Meu nome está sujo, e agora? Fique tranquilo, pois é possível solucionar este problema através de um empréstimo com garantia para negativado. Descubra como funciona esta alternativa.
Ainda se vê muitos vestígios da crise econômica no Brasil e, infelizmente, parece que não vão sumir tão cedo. Por conta da instabilidade, inflação e o aumento de preço de mercado, o setor financeiro se tornou um imenso lago congelado, prestes a afundar a qualquer passo que se der.
Para isto, o empréstimo para negativado se tornou uma solução viável, visto que é um auxílio econômico para inúmeras pessoas em todo o país. Pensando assim, hoje iremos tratar deste assunto que é muito importante e que visa ser uma mão amiga em tempos de crise.
Por isso, veja como é importante discutir sobre o número de pessoas que estão na dívida ativa, sobre a importância do score Serasa para visibilidade econômica e muitos outros assuntos relacionados à inadimplência.
Continue aqui e entenda tudo sobre a temática! Boa leitura.
Crise econômica no Brasil e o número de inadimplentes
O Brasil sofre há cerca de três anos com a crise financeira. Um dos campos mais afetados do setor econômico é, sem dúvida, a área dos inadimplentes. Não é difícil encontrar alguém com o nome na dívida ativa por problemas crediários, atraso de contas, de pagamento de IPTU, entre outros.
Segundo um levantamento de dados feito pelo Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil), mais de 58,3 milhões de brasileiros estavam inadimplentes. Ou seja, mais de 39% da população adulta do Brasil encontrava-se na lista de inadimplentes.
No ano seguinte, aumentou ainda mais. Um levantamento da Confederação Nacional dos Dirigentes Lojistas (CNDL) e do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC) mostrou que mais de 62 milhões de brasileiros estavam com as contas atrasadas em setembro de 2018.
Uma forma de acabar com esse problema é contratar o serviço de empréstimo para quem está com o nome sujo. Mesmo que tenha restrições, esse serviço é uma grande solução para quem está com problemas financeiros e, consequentemente, com o nome na dívida ativa. Claro, é importante salientar que a prestadora de serviço e o modelo do empréstimo devem ser bem escolhidos, a fim de otimizar todo o processo.
Você conhece o Score?
Quando a pessoa está inadimplente significa que possui alguma restrição no seu CPF devido ao não pagamento de um compromisso financeiro. Contudo, quando isso está próximo de acontecer, uma instituição financeira entra em contato com o consumidor para avisar que seu nome será incluído nas listas de proteção ao crédito caso ele não pague a dívida no prazo determinado.
O que determina se alguém está ou não com o nome negativado é o chamado score, que pode ser verificado no site do Serasa.Este é um processo que possui uma pontuação que vai de 0 a 1000 e que indica qual a probabilidade de uma pessoa pagar suas contas em dia ou não.
O objetivo é verificar se o indivíduo está qualificado para receber um cartão de crédito, se seria capaz de pagar a fatura em dia e não se tornar um inadimplente.
As lojas, empresas e credores utilizam esse sistema para saber quais são os melhores pagadores e também quem são os devedores ou quem está propenso a se tornar um. A frase “meu nome está na Serasa” não é dita por acaso! As pessoas endividadas entram na lista da Serasa e o nome só é retirado quando suas dívidas forem quitadas.
Consequências de estar inadimplente
É sabido que estar com o “nome sujo” ou negativado é uma situação ruim, ouve-se isso desde criança. No entanto, nem todo mundo sabe dizer o que isso realmente significa na prática. Também existem diversos mitos que rondam a situação. Confira abaixo o que não pode fazer quando se tem o nome negativado.
- Conseguir um empréstimo: Somente instituições com linhas de créditos específicas, como o empréstimo com garantia de imóvel, permitem que alguém com o nome negativado realize um empréstimo. E isso, além do pagamento das dívidas, é um dos passos necessários para limpá-lo.
- Fazer financiamento para comprar bens: seja de imóvel, carro ou qualquer tipo de bens.
- Abrir uma conta corrente ou adquirir um novo cartão de crédito: para quem já é correntista, o banco provavelmente irá bloqueá-la até que tudo esteja devidamente pago. Tudo depende, é claro, da empresa em questão.
Como funciona esse modelo de crédito?
Uma pessoa inadimplente, como discutimos até aqui, sofre com problemas principalmente relacionados à tomada de crédito e de empréstimos. Esses serviços, apesar de não soarem como essenciais, são extremamente úteis principalmente quando uma pessoa precisa realizar um empréstimo.
Para quem não sabe, o crédito é uma maneira de realizar uma tomada de capital em forma de dinheiro vivo ou em quantias virtuais, como acontece muitas vezes no cheque especial, quando uma pessoa vai pagar uma conta e não tem o valor necessário na conta – deixando-a negativa e entrando no cheque especial.
O Serasa Consumidor também afirma sobre o que seria um crédito para negativado e mostra que está equivalente às opções de empréstimo ou crédito para aqueles que têm alguma dívida e consequentemente o nome sujo.
Como conseguir crédito estando com o nome sujo
Conseguir crédito quando se está com o nome sujo é um pouco mais complexo do que se imagina. Muitas empresas não liberam limite para o consumidor devido à dívida ativa deste e até mesmo exigem documentações excessivas, fazendo que a pessoa desista de tomar o valor que está em busca.
No entanto, esse não é o fim do caminho. Algumas prestadoras de serviço fazem pacotes para pessoas inadimplentes dando apenas algumas restrições, como valores muito altos ou mais documentos para comprovar o pagamento do mesmo. Conseguir esse tipo de serviço não é tão difícil quanto parece!
Empréstimo para quem está inadimplente
Um dos únicos modos de se limpar um nome é pagando todas as dívidas pendentes. Porém, como fazê-lo se uma das consequências é ter a conta bloqueada, dependendo do banco? A solução é que algumas instituições financeiras fazem empréstimo para negativado.
Infelizmente, as opções de taxas de juros são mais altas do que o normal para esta categoria. É compreensível, uma vez que as empresas querem emprestar dinheiro somente com garantias de que irão ser pagas. E como garantia é aceito um imóvel, até mesmo um carro.
Algumas empresas também oferecem o empréstimo para devedoresde acordo com sua profissão ou estabilidade financeira. Funcionários públicos, militares e aposentados do INSS são aceitos com maior facilidade por não sofrerem grandes cortes abruptos financeiramente, o que traz mais segurança para as instituições.
Todavia, é sempre importante fazer o planejamento prévio e colocar na ponta do lápis o que se busca, visto que simular e comparar as diversas instituições que oferecem esse tipo de empréstimoé a melhor maneira de encontrar o serviço ideal.
Dicas para quem precisa desse tipo de empréstimo
Você que está passando por essa situação de dívida ativa, existem passos importantes que podem fazer a diferença neste momento. É importante salientar, no entanto, que essas são opiniões gerais, que se adaptam de acordo como cada um age e com o problema de cada pessoa.
Quem está inadimplente perante as sociedades que tratam desse assunto precisam, em primeiro lugar, buscar a renegociação dessa dívida. Mesmo que seja um valor alto, boa parte das empresas oferecem descontos para quem se dispor a pagar o valor de maneira integral.
No entanto, se isso não for possível, o ideal é evitar o uso de cartões de créditos ou gastos supérfluos nesses momentos. Mesmo que todos nós tenhamos o direito de descanso e lazer, isso pode ser aproveitado sem gastar muito. Caso não seja seguido à risca, consequentemente pode gerar a necessidade de adquirir um crédito para se organizar novamente.
Dúvidas sobre esse modelo de crédito
Uma dúvida frequente a respeito desse modelo de crédito é do porque as instituições financeiras têm taxas de juros mais altas do que para empréstimos pessoais. Em uma resposta simples, elas enxergam os inadimplentes como riscos de investimento. Cobram mais para compensar o risco que correm de não pagarem as parcelas.
Por conta desse histórico financeiro ruim, avaliam o consumidor como se oferece credibilidade àquela empresa. É por isso também que muitas instituições financeiras não disponibilizam o empréstimo para o nome negativado.
Hoje em dia, graças à tecnologia, é possível fazer contratar crédito para inadimplentes online, com as mesmas ferramentas de um empréstimo pessoal. Porém, é sempre necessário confirmar a segurança do site em que será feito para não cair em golpes.
Conclusão
Ao fim entendemos que é possível realizar um empréstimo para quem está inadimplente mesmo que existam algumas limitações para a contratação desse serviço.
A nossa dica, em primeira instância, é que busque por uma solução para sair da dívida ativa. Contudo, se isso não for possível, procure uma prestadora de serviços e tente adquirir um capital para solucionar o problema.
Por Ana Paula
